P2P

Du möchtest auf einfache Weise online Geld investieren? In diesem P2P-Plattformvergleich verraten wir dir, was du bei den verschiedenen P2P-Kredite-Plattformen beachten musst und welche Erfahrungen Nutzer mit P2P-Krediten gemacht haben. Außerdem erfährst Tipps und Tricks, um erfolgreich in P2P-Kredite zu investieren.

Was sind P2P-Kredite - Erfahrungen

Falls du dich jetzt fragst, was P2P-Kredite überhaupt sind… P2P-Kredite sind Privatkredite. Sie werden direkt vom Kreditgeber an den Kreditnehmer gegeben. Du kannst also direkt über die P2P-Plattform Geld eine Privatperson verleihen, ohne dass sich eine Bank einschaltet. Die Zinsen, die du mit deinen Investitionen einnimmst, fließen über die Plattform wie eine Dividende an dich zurück.

Besonders die Verbreitung des Internets, ermöglichte es auf digitalem Wege Privatkredite zu vergeben und aufzunehmen.  Der Umweg über eine Finanzinstitution ist nicht mehr nötig.

Plattformen wie Bondora und Mintos zählen zu den am häufigsten genutzten P2P Plattformen. Aber auch Neo Finance, Lendermarkt, Debitum oder Crowdestor stellen Alternative dar. Bei deiner Auswahl kannst du von den Erfahrungen anderer Nutzer profitieren.

Im Folgenden berichten wir dir von Erfahrungen mit dem größten und beliebtesten P2P Plattformen.

Investieren in P2P-Kredite - Erfahrungen zur Rendite

Privatkredite – kurz P2P-Kredite – verzeichnen besonders seit dem letzten Jahrzehnt einen nicht enden wollenden Vormarsch. Was genau sind also die Vor- und Nachteile dieses Anlageinstruments? Und welche Erfahrungen machen Nutzer dieser P2P-Kredit-Plattformen?

Ein Vorteil dieser Investment-Strategie ist der einfache und schnelle Zugang zu P2P-Plattformen, die seit Jahren förmlich aus dem Boden schießen.

Welche Renditen du erzielen kannst und wie risikoreich das Investieren in P2P-Kredite ist, erfährst du etwas später in diesem Artikel.

Insgesamt handelt es ich bei der Investition in P2P-Kredite jedoch um eine recht junge Investment-Strategie. Kurzfristig lassen sich Erfolge erkennen. Doch wie diese Branche jedoch auf einschneidende Erlebnisse, wie zum Beispiel eine Wirtschaftskrise reagiert, ist noch unklar.

Im Laufe des Artikels wirst du noch einige weitere Nachteile entdecken.

Was ist ein Darlehensanbahner?

Da du auf P2P-Plattformen keine Banken vorfindest, die zwischen Investoren, bzw. Gläubigern und Schuldnern vermittelt, treten Darlehensanbahner an diese Stelle. Sie stellen Kredite für Investoren wie dich auf der P2P-Plattform zur Verfügung und vermitteln Kredite an Privatpersonen. Es handelt sich hier zwar um private Unternehmen, also Finanzdienstleister, sie unterstehen aber meist dennoch der Kontrolle der Zentralbanken.

Welche Darlehensanbahner gibt es?

Es gibt zahlreiche Darlehensanbahner auf den verschiedenen P2P Plattformen. Einige P2P Kredit Plattformen veröffentlichen eine Liste ihrer Darlehensanbahner auf ihrer Website. Zu den größten auf Mintos gehören z.B. CashCredit oder Dineo.

In welche Länder kann ich investieren? P2P-Kedite-Erfahrungen

In welche Länder du investieren kannst, unterscheidet sich von Plattform zu Plattform. Überwiegend sind es jedoch europäische und besonders osteuropäische Staaten, da es sich meist auch um baltische P2P-Unternehmen handelt.

Was ist der Primärmarkt und der Sekundärmarkt?

Grundsätzlich unterscheidet man auf P2P Plattformen zwischen dem Primärmarkt und dem Sekundärmarkt.

Am Primärmarkt werden die Kredite direkt von den P2P Plattformen, bzw. den Darlehensanbahnern angeboten. Hier kannst du also in für dich interessante Kredite investieren. Mit welcher Summe du investierst, ist dir überlassen.

Am Sekundärmarkt hingegen kannst du selbst als Verkäufer deiner Anteile aktiv werden. Denn Kredite werden am Sekundärmarkt nicht nur von Darlehensanbahnern angeboten, sondern auch von privaten Investoren. Zu welchem Preis du selbst Kredite, in die du investiert hast, anbieten willst, entscheidest du.

Auf welche Arten kann ich investieren?

Grundsätzlich wird auf den meisten Plattformen zwischen manuellem und automatisiertem Investieren unterschieden. Viele P2P Plattformen bieten dir eigene Tools, die dabei helfen, deine Investitionskriterien festzulegen und damit deinen Investitionsprozess vollständig zu digitalisieren.

Was benötige ich, um zu investieren? - P2P-Kredite-Erfahrungen

Für die Anmeldung auf den meisten Plattformen benötigst du nichts als ein Bankkonto und etwas Startkapital. Du kannst dich im Vorfeld etwas in das Thema einlesen, so gewinnst du wertvolle Tipps, die dir den Einstieg erleichtern.

Welche Kosten oder Gebühren fallen an? - P2P-Kredite Erfahrungen

Ob und wenn ja, welche Gebühren anfallen, unterscheidet sich bei den verschiedenen Plattformen. Einige Plattformen kannst du komplett kostenfrei benutzen, andere berechnen kleinere Bearbeitungsgebühren für die Auszahlungen deiner Rendite.

Manche Unternehmen bieten dir bestimmte Produkte oder Tools an, die dir das Investieren erleichtern, oder dir zusätzliche Möglichkeiten bieten. Für die meisten Produkte wirst du etwas extra zahlen müssen.

Welche Rendite ist erzielbar?

Auch bei den erzielbaren Renditen herrscht eine große Spannbreite. Realistisch sind Renditen zwischen 6 und 12 Prozent. Bist du bereit, ein etwas höheres Risiko einzugehen, kannst du sogar Renditen erzielen, die weit darüber hinaus gehen.

Du solltest dein P2P Portfolio möglichst diversifizieren, so verhinderst du teure Fehlinvestitionen. Insgesamt stellen P2P-Kredite jedoch eine recht risikoreiche Investitionsmöglichkeit dar. Deswegen solltest du in deinem Gesamtportfolio zusätzlich auch auf andere Investitionsmöglichkeiten setzen.

Wie finanziert sich die P2P-Plattform?

Die meisten P2P-Plattformen finanzieren sich hauptsächlich über Provisionsgebühren. Diese kassieren sie von den Kreditgebern dafür, dass sie ihre Kredite an Kreditnehmer vermitteln. Manche P2P-Plattformen erheben außerdem kleinere Bearbeitungsgebühren, die ihre finanzielle Entwicklung stützen.

P2P-Kredite-Erfahrungen: Welche Voraussetzungen gibt es?

Damit du erfolgreich investieren kannst und eine hohe Rendite erzielst, solltest wissen, welches Ziel du damit verfolgst. Hast du einen Plan und weißt, wofür du arbeitest, wirst du mögliche Anstrengungen und Rückschläge leichter bewältigen können.

Wie eröffne ich ein Konto auf der P2P Plattform?

Ein Konto auf einer P2P-Plattform zu eröffnen, ist selbsterklärend und unkompliziert. Zunächst registrierst du dich mit deinen persönlichen Daten und deinem Bankkonto.  Im Anschluss ist bei manchen Plattformen noch eine Identifizierung über Webcam oder Smartphone nötig.

Wie richte ich meinen Zugang ein?

Bist du dir sicher, auf welcher Plattform und welchen Betrag du investieren willst, geht es nun um die Kontoeröffnung auf der Plattform

Erfahrungen mit P2P-Kredite-Erfahrungen: eine Plattform-Übersicht

Du hast nun schon ein paar P2P Plattformen kennengelernt, die wir die jetzt etwas genauer vorstellen werden.

Bondora

Bondora ist eine seit 2008 bestehende estnische P2P-Plattform. Bisher investierten auf Bondora knapp 200 tausend Menschen mit einem Kreditvolumen von 630 tausend Euro in P2P-Kredite. Damit ist Bondora einer der ältesten und größten P2P Plattformen dieser Art. Das Unternehmen bietet verschiedene Produkte an, mit denen du auf Bondora investieren kannst.

Als beliebtestes Produkt bietet Bondora Grow&Go die Möglichkeit, mit einem Mindestanlagevertrag von einem Euro eine Rendite von bis zu 6,75 % jährlich zu erzielen. Diese Investition ist nur wenig risikoreich, da zeitgleich in mehrere P2P-Kredite investiert wird. Diese Diversifizierung sorgt außerdem für eine schnelle Liquidierung. Du kannst dich also schnell wieder auszahlen lassen und musst Ende der Kreditlaufzeit nicht abwarten.

Die Produkte Portfolio-Manager und Portfolio Pro punkten nicht mit dieser schnellen Liquidierung. Da du aber längerfristig in Kredite investierst, können höhere Renditen erzielt werden.

Benutzer von Bondora berichten besonders positiv von ihren Erfahrungen mit der Transparenz der P2P-Kredit Plattform. So kannst du im Portfolio-Manager die Statistiken zu jedem deiner Kredite überwachen und so den Überblick behalten.

Bondora gilt besonders aufgrund seiner langen Erfolgsgeschichte als seriöses Unternehmen. Dennoch musst du als Investor gewöhnliche Investitionsrisiken im Hinterkopf behalten. Anders als viele andere P2P-Plattformen hat Bondora nämlich keine Rückkaufgarantie, sodass Investoren das Kredit-Ausfallrisiko zu 100 % selbst tragen müssen.

Mintos

Mintos ist der derzeit führende Online-Marktplatz für P2P-Kredite in Europa und seit Jahren profitabel. Das Unternehmen wurde 2015 in Riga (Lettland) gegründet und ermöglicht es seinen rund 140.000 Anlegern, in Kreditprojekte aus 29 Ländern zu investieren. Somit wurden über Mintos bereits rund 2 Milliarden Euro an Krediten vermittelt.

Anders als Bondora unterliegen die meisten von Mintos vermittelten Krediten einer Rückkaufverpflichtung. Die Darlehensanbahner sind also verpflichtet, bei einer verspäteten Rückzahlung des Kredits die Investition zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen an dich als Anleger zurückzuzahlen. Das minimiert dein Risiko, wenn du in P2P-Kredite investieren willst.

Mintos bietet auf seiner Website eine Übersicht über alle Kreditunternehmen an, die auf Mintos tätig sind. Außerdem bewertet Mintos seine Darlehensanbahner in einem Ranking.

Auch Mintos unterscheidet zwischen dem Primär- und dem Sekundärmarkt. Auf dem Sekundärmarkt kannst du deine Kredite auch schon vor Laufzeitende veräußern. Das ermöglicht dir eine schnelle Liquidation.

Ein weiterer Vorteil von Mintos ist, dass das Investiere auf der P2P-Plattform völlig kostenlos ist. Sowohl die Einzahlung, als auch die Auszahlung ist kostenlos über diverse Zahlungsdienstleister möglich.

Die durchschnittliche Rendite, die du erzielen wirst, liegt bei 11,8 % pro Jahr. Diese hohen Renditen können besonders durch das große Angebot an P2P-Krediten mit sehr kurzer Laufzeit erwirtschaftet werden. Diese Kredite haben besonders hohe Zinsen, die jedoch bei der Kürze der Kaufzeiten kaum ins Gewicht fallen.

Auxmoney und Lendico

Sowohl Auxmoney als auch Lendico sind für Nutzer aufgrund der unübersichtlichen Benutzeroberfläche wenig attraktiv. Lendico bietet keine neuen Kredite mehr an, sondern lässt bestehende nur noch auslaufen. Bei Auxmoney hingegen kannst du noch automatisiert investieren. Jedoch geht aus Erfahrungsberichten deutlich hervor, dass diese deutsche P2P Kredit Plattform seinen europäischen Konkurrenten deutlich hinterherhinkt.

Viainvest

Bei Viainvest handelt es sich um eine lettische P2P Kredit Plattform, die seit 2016 am Markt ist. Viainvest ist Teil der VIA SMS Group, die neben P2P Krediten auch noch zahlreiche andere Finanzdienstleistungen anbietet. Anders als Mintos fungiert Viainvest nicht nur als Marktplatz. Viainvest bietet ebenfalls einen Teil der Kredite der Muttergesellschaft VIA SMS Group an.

Die VIA SMS Group und die P2P Kredit Plattform bewährte sich in den letzten Jahren am Markt. Hier kannst du mit einer Investition also hier wenig falsch machen.

Diversifizierst du dein Portfolio, kannst du Renditen von bis zu 12 Prozent jährlich einfahren. Ein weiterer Punkt der bei Viainvest überzeugt, ist die Rückkaufgarantie, mit der alle Kredite ausgestattet sind. Außerdem erhebt die Plattform keine Gebühren auf deine Investitionen.

Auch Viainvest bietet die Möglichkeit eines Auto-Invests. Du musst nur deine eigenen Investitionskriterien festlegen und schon ist dein Investitionsprozess vollständig automatisiert.

Ausschließlich die Möglichkeit der Investition am Zweitmarkt ist auf Viainvest nicht gegeben.

Möchtest du Geld einzahlen, gelingt das einfach mithilfe von Kontodaten, die dir dafür zur Verfügung gestellt werden. Geld ausgezahlt werden kann dir im Anschluss auf das Konto, von dem auch deine Einzahlung kam.

Nutzer der Plattform berichten durchweg von positiven Erfahrungen mit der P2P Kredit Plattform. Einzig und allein das Einreichen der Bescheinigung der steuerlichen Identität beim Finanzamt, empfinden einige Nutzer als lästigt. Dieses ist vonnöten, wenn du in tschechische und spanische Kredite investierst und keine Quellsteuer zahlen willst.

Estateguru

Auch Estateguru ist eine estnische P2P-Plattform, die seit 2014 am Markt aktiv ist. Investoren können hier ausschließlich in Immobilienkredite aus sieben unterschiedlichen Ländern investieren. Das stellt auch den größten Unterschied zu den anderen P2P-Plattformen dar. Mit knapp 137.000 Investoren ist Estateguru ebenfalls eine führende europäische P2P-Plattform. Hier kannst du Renditen von ca. 110,6 Prozent erzielen.

Du kannst auch hier sowohl auf dem Erst- als auch auf dem Zweitmarkt in P2P-Kredite investieren. Genau wie Bondora bietet auch Estateguru automatisierte Funktionen an, sodass du nicht manuell einzelne Projekte auswählen musst. Dabei wählst du zwischen drei Strategien, nach denen der Auto-Invest für dich investiert. Möchtest du möglichst wenig Risiko eingehen, wählst du die konservative Strategie. Bist du bereit, ein etwas höheres Risiko zu tragen, ist die ausgeglichene Strategie die richtige für dich. Erfahrene Anleger haben auch die Möglichkeit, eine individuelle Strategie festzulegen. Pro Kredit musst du einen Mindestanlagenwert von 50 Euro aufwenden, um investieren zu können.

Eine schnelle Liquidität kannst du mit Instant Exit erreichen. Gibst du deine Kredite mit einem Abschlag von 35 % zurück, stellt dir Estateguru direkt Liquidität sicher.

Alle Kredite sind zwar mit einer Grundschuld versichert, eine Rückkaufgarantie wie bei Mintos gibt es jedoch nicht. So berichten einige Nutzer auch von negativen Erfahrungen mit den P2P-Krediten auf Estateguru. Besonders negativ fällt auf sich einige Kredite im Ausfallverfahren befinden. Sie sind also nicht rechtzeitig zurückgezahlt worden. Positiv überzeugte die Anleger die Transparenz der Plattform, die sogar bei Verzögerungen und Ausfällen weiter bestand.

Als größere europäische P2P-Plattform ist Estateguru wie Mintos oder Bondora ein seriöses Unternehmen. Davon überzeugen auch Erfahrungsberichte mit dieser P2P-Kredit Plattform

 

P2P-Kredite-Erfahrungen: Was passiert, wenn ein Darlehensanbieter pleitegeht?

Bevor du in einen P2P-Anbieter investierst, sollest du zur Sicherheit immer erstmal ein wenig recherchieren. Kommt es dennoch zum Ernstfall, so solltest du wissen, was auf dich zukommt.

Da alle P2P-Dienstleister Unternehmen der freien Wirtschaft sind, müssen sie im Falle einer Pleite Insolvenz anmelden. Ist dies geschehen, so wird für das Unternehmen ein Insolvenzverwalter eingesetzt, welcher alle laufenden und anstehenden Transaktionen bis auf weiteres stoppt. Anschließend ermittelt der Insolvenzverwalter eine Gläubiger-Rangliste, nach welcher die Forderungen der Gläubiger bedient werden.

Der Fall Eurocent

Eurocent ist ein Nicht-Bank-Kreditgeber, der kurzfristige unbesicherte Kredite in Polen vergibt. Bis 2017 platzierte Eurocent Kredite auf der P2P Kredit Plattform Mintos. Dann stellte Mintos fest, dass Eurocent die Rückzahlung seiner Unternehmensanleihe verpasst hatte. Diese hatten einen Wert von rund 425.000 Euro. Mintos leitete daraufhin alle Rückzahlungen der Kreditnehmer an die Investoren weiter, um diese finanziell zu entlasten. Nachdem Eurocent keinen Investor für die Weiterführung seiner Geschäfte fand, stellte Eurocent am 20. März 2018 seine Geschäftstätigkeit ein.

Mintos wurde als Vermittler zwischen Eurocent und den Investoren tätig und schaltete ein Anwaltsteam ein, um die Interessen der Investoren durchzusetzen.

Das Plattformrisiko: Was passiert, wenn Mintos in Schwierigkeiten gerät?

Sollte Mintos eine Zahlungsunfähigkeit drohen oder diese bereits eingetreten sein, so kommt auch hier ein Insolvenzverwalter ins Spiel. Nachdem Mintos einen Insolvenzvertrag abgeschlossen hat, wird die vorhandene Vermögensmasse geprüft. Anschließend erstellt der Insolvenzverwalter eine Gläubiger-Rangliste. Dabei zählen Investoren zu den sogenannten „einfachen“ Gläubigern, welche auf den letzten Listenplätzen rangieren.

Unser Fazit: P2P-Kredite Erfahrungen

Insgesamt bieten sich dir viele Möglichkeiten, in P2P-Kredite zu investieren. Findest du eine oder mehrere Plattformen, die deinen Vorlieben entsprechen, kannst du dir so ohne viel Aufwand einen Nebenverdienst schaffen. Beachte aber dennoch, dass diese Art der Investition gewöhnlichen Marktrisiken unterliegt.

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